無職がお金を借りる方法は？条件や属性別に失業中のニートでも借りられる方法を紹介

無職だからこそお金に困って借り入れをしたいのに、ローンの審査に通らずに困っている人もいるでしょう。

ローンを利用するには返済できるだけの収入が必要なので、無職では一般的なローンの審査には通りません。

しかし方法を選べば、無職でも借り入れが可能です。

今回は無職がお金を借りる方法を、ニートや失業中といった属性や条件別に紹介します。

最終手段や支給お金を借りる方法も解説するので、借り方を決める際の参考にしてください。

無職の人がお金を借りるなら属性や条件を満たした方法を選ぼう

無職の人がお金を借りるなら、属性や条件に合った方法を選ぶ必要があります。

収入がないと返済能力がないとみなされるため、無職の人は一般的なローンの利用が難しい状態です。

自分がニートで今後も収入がない状態が続くのか、失業中で次の勤め先が見つかるまで無職なのかで、お金を借りられるかどうかが変わります。

無職でも借り入れをするには、属性に合った方法や条件を満たしている方法を選ばなければいけません。

今回紹介する借り方の中から、自分に合った制度・ローンを選んで借り入れを成功させましょう。

無職でも借りられる制度やローンを属性別に紹介

無職がお金を借りる方法を属性別でまとめました。

現在担保や契約があれば、失業中で無職の人でもお金を借りる事は可能です。

無職でも借りられる可能性がある、属性別におすすめの借り方は、以下の通りです。

• 総合支援資金は市役所が窓口となって失業者がお金を借りられる
• 求職者支援資金融資は職業訓練を受ける予定の人がお金を借りられる
• ひとり親家庭向けの母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
• 専業主婦が借りられる銀行カードローン
• 年金受給者が借りられる高齢者向けのローン
• 内定が出ている学生が対象の内定者向けのローン

あてはまる部分をチェックしてください。

総合支援資金は市役所が窓口となって失業者がお金を借りられる

市役所が窓口となって失業者が借りられるお金が、総合支援資金です。

総合支援資金は生活福祉資金貸付制度で借りられる資金の種類の1つで、失業などで生活に困窮している人を対象として融資を行っています。

「総合支援資金」は、失業などによって生活に困窮している人が、生活を立て直し、経済的な自立を図ることができるようにするために、社会福祉協議会とハローワークなどによる支援を受けながら、社会福祉協議会から、生活支援費や住宅入居費、一時生活再建費などの貸付けを受けられる貸付制度です。（引用元：政府広報オンライン）

以下のいずれかに当てはまっていれば、融資の対象になります。

• 市町村民税非課税程度の低所得世帯
• 障害者が所属している障害者世帯
• 65歳以上の高齢者が所属している高齢者世帯

市町村民税非課税程度とは、自治体によって決められた収入を下回っている場合を言います。

例えば東京都港区では、合計所得が45万円以下の場合に住民税が非課税です。

給与収入で言うと100万円以下になります。

参考：港区│住民税（特別区民税・都民税）はどういう場合に非課税になりますか。

総合支援資金で融資を受けるには、生活困窮者自立支援制度の自立相談支援事業を利用する必要もあります。

自立相談支援事業とは、自立に向けた支援プランを検討した上で必要に応じて融資の提案をする内容の事業です。

市役所を窓口として社会福祉協議会で申し込めるので、申し込みたい人は相談しましょう。

総合支援資金には以下の3種類があります。

資金の種類	目的	貸付限度額
生活支援費	生活再建までに必要な生活費用	・2人以上：月20万円以内 ・単身：月15万円以内
住宅入居費	敷金や礼金など賃貸契約を結ぶために必要な費用	40万円以内
一時生活再建費	生活再建のために一時的に必要で日常生活費では補えない費用 ※就職や転職のための技能習得費や債務整理の費用など	60万円以内

金利はいずれも連帯保証人が立てられれば無利子で、連帯保証人が立てられない場合は年1.50％です。

融資から6ヶ月間は返済を待ってもらえる据置期間があり、余裕をもって返済ができます。

返済期間も10年以内と長いので、返済計画も立てやすいでしょう。

新型コロナウイルスの影響で失業した場合には、総合支援資金の特例による融資が受けられます。

特例の場合は保証人が不要で、無利子での借り入れが可能です。

返済を猶予してもらえる据置期間が6ヶ月から1年以内と長くなるメリットもあります。

住民税非課税世帯の場合は返済の免除ができる場合もあるので、困っている場合は社会福祉協議会に相談しましょう。

申請期間は令和4年8月末日までです。

住居のない人が貸し付けの開始までに借りられる臨時特例つなぎ資金

住居のない人は、貸し付けの開始までに臨時特例つなぎ資金が利用できます。

総合支援資金による融資が決定しても、すぐにお金が借りられるわけではありません。

融資が実行されるまでの間に生活に困窮する場合は、10万円を上限として無利子で融資が受けられます。

融資を受けるには、申込者名義の金融機関口座が必要です。

臨時特例つなぎ資金も社会福祉協議会で相談を受け付けています。

コロナの影響で休業している場合は緊急小口資金が利用できる

新型コロナウイルスの影響で休業している人や収入が減少した人は、生活福祉資金貸付制度の緊急小口資金が利用できます。

失業した場合は総合支援資金が向いているため、休業している場合に利用を検討しましょう。

緊急小口資金とは緊急で一時的に生活費が必要な世帯に対する融資です。

20万円を上限として、無利子での借り入れが可能です。

住民税非課税世帯が借り入れをした場合は、返済の免除も検討してもらえます。

申請期限は令和4年8月末までなので、借り入れを考えている場合は期限内に手続きしましょう。

緊急小口資金はコロナの影響を受けない場合でも借り入れが可能ですが、通常の借入上限額は10万円です。

求職者支援資金融資は職業訓練を受ける予定の人がお金を借りられる方法

職業訓練を受ける予定の人は、求職者支援資金融資が利用できます。

求職者支援資金融資は求職者支援制度によって職業訓練を受ける予定の人向けの融資で、対象者は以下の通りです。

• 職業訓練受講給付金の支給決定を受けた人
• ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた人

求職者支援制度とは月に10万円の給付金を受け取りながら、無料の職業訓練が受けられる制度です。

支援を行う必要があるとハローワークによって認められた場合に、制度が利用できます。

職業訓練受講給付金を受給しても、訓練受講中の生活費が足りない場合に融資を受けられる制度が、求職者支援資金融資です。

借りられる金額を条件別に確認しましょう。

条件	融資額
同居または生計を一にする別居の配偶者・子・父母がいる	月額10万円まで✕受講予定訓練月数
単身者など上記以外	月額5万円まで✕受講予定訓練月数

借りられるのは最大12ヶ月までです。

同一訓練の受講予定月数が12ヶ月を超える場合は、最初の12ヶ月が過ぎるまでに再度手続きをしましょう。

最大24ヶ月まで融資が受けられます。

融資の方法は口座振り込みで、ろうきん（労働金庫）の口座しか利用できません。

口座を持っていない人は開設する必要があります。

貸付利率は保証料0.50％を含む年3.00％で、返済方法は労働金庫の口座からの自動引き落としです。

職業訓練が修了または就職して3ヶ月後までは、利息のみの返済で構いません。

ひとり親家庭の人がお金を借りられる国の制度「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」

以下のひとり親家庭の人は、国の制度である母子父子寡婦福祉資金貸付金制度でお金が借りられます。

• 20歳未満の児童を扶養している配偶者のない女子
• 20歳未満の児童を扶養している配偶者のない男子
• 寡婦

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度で言う寡婦とはかつて母子家庭の母だった人で、子どもを扶養していない場合は所得制限があります。

参考：埼玉県│母子及び父子並びに寡婦福祉資金貸付制度のごあんない

ひとり親家庭などの経済的自立を目指す制度で、将来返済する意志を見せれば無職でも借りられるケースがあります。

借り入れができる資金の種類を確認しましょう。

資金の種類	金利	限度額
事業開始資金	・保証人あり：無利子 ・保証人なし：年1.00％	3,030,000円
事業継続資金	・保証人あり：無利子 ・保証人なし：年1.00％	1,520,000円
修学資金	無利子	51,000円～183,000円 ※学校の種類や通学方法によって異なる
技能習得資金	・保証人あり：無利子 ・保証人なし：年1.00％	・一般：月額68,000円 ・特別：一括816,000円 ・運転免許：460,000円
修業資金	無利子	・月額68,000円 ・特別460,000円
就職支度資金	・保証人あり：無利子 ・保証人なし：年1.00％	・一般100,000円 ・特別330,000円
医療介護資金	・保証人あり：無利子 ・保証人なし：年1.00％	【医療】340,000円 ・特別480,000円 【介護】500,000円
生活資金	・保証人あり：無利子 ・保証人なし：年1.00％	【一般】月額105,000円 【技能】月額141,000円
住宅資金	・保証人あり：無利子 ・保証人なし：年1.00％	260,000円
就学支度資金	無利子	64,300円～590,000円 ※学校の種類や通学方法によって異なる
結婚資金	・保証人あり：無利子 ・保証人なし：年1.00％	300,000円

資金によって融資の対象者や金額が異なるため、借り入れをしたい場合は地域の福祉相談窓口に相談しましょう。

銀行カードローンは専業主婦でも配偶者の収入を元に借り入れできる

専業主婦が配偶者の収入を元に借り入れができるのが、銀行カードローンです。

消費者金融などの貸金業者のカードローンは、原則として本人に収入がある人を融資の対象としています。

貸金業者が守っている法律である貸金業法によると、申込者が借り入れができるのは年収の3分の1までです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
（引用元： 日本貸金業協会│1 お借入れは年収の3分の1までです）

借り入れできる金額が年収の3分の1までに制限されるルールを、総量規制といいます。

申込者本人に収入がない場合は、原則として借り入れができません。

銀行は貸金業者に分類されず、貸金業法の影響を受けないため、銀行カードローンなら配偶者の収入を元に専業主婦でも借りられる可能性があります。

しかし全ての銀行が専業主婦の借り入れを認めているわけではありません。

専業主婦を融資の対象とするかどうかは、商品ごとに決められています。

例えば以下のような銀行カードローンは、専業主婦でも借り入れが可能です。

• イオン銀行カードローン
• PayPay銀行カードローン
• 新生銀行スマートカードローン　プラス

配偶者の収入を元に借り入れを認めているので、配偶者に安定収入がない場合は申し込めない点に注意しましょう。

早めに借りたいなら貸金業者の配偶者貸付を利用する方法もある

専業主婦ができるだけ早めに借りたい場合には、貸金業者の配偶者貸付を利用する方法もあります。

配偶者貸付とは、総量規制の例外のルールを元に配偶者の収入を元に借り入れをする方法です。

ただし貸金業者で配偶者の収入を元に借り入れをするなら、以下の条件を満たさなければいけません。

• 配偶者の年収を元にした借り入れを認めている貸金業者で借りる
• 配偶者の同意書を提出する
• 配偶者との婚姻関係を証明できる住民票の写しを提出する

配偶者の同意書や住民票の写しも提出する必要があるため、準備に手間がかかるのは事実です。

配偶者貸付に対応している貸金業者の例を確認しましょう。

• ベルーナノーティス
• SMBCファイナンスサービス（旧株式会社セディナ）

ベルーナノーティスは消費者金融です。

SMBCファイナンスサービスはクレジットカード会社で、以前は株式会社セディナという名称でした。

クレジットカードのセディナカードを発行していて、配偶者貸付にも対応しています。

年金受給者が年金収入のみでも借り入れができる高齢者向けのローン

年金受給者が借り入れを検討したい商品は、高齢者向けのローンです。

多くのローンで、年金収入は安定した収入として扱われません。

しかし高齢者向けの商品の中には、年金収入のみでも借り入れができるものがあります。

例えば以下の消費者金融のローンは、年金収入のみでも申し込み可能です。

• ベルーナノーティス「80歳までのカードローン」
• セゾンファンデックス「かんたん安心カードローン」
• セゾンファンデックス「かんたん安心フリーローン」

カードローンは繰り返し借り入れができる商品で、フリーローンは必要な金額をまとめて借りた後は返済のみを行う商品です。

ベルーナノーティスの商品もセゾンファンデックスの商品も、80歳まで申し込みができます。

金利と利用限度額を確認しましょう。

商品	金利	利用限度額
ベルーナノーティス「80歳までのカードローン」	年4.00％～18.00％	1万円～300万円
セゾンファンデックス「かんたん安心カードローン」	年6.50％～17.8％	1万円～500万円
セゾンファンデックス「かんたん安心フリーローン」	年8.80％～17.40％	10万円～300万円

銀行でも高齢者向けの商品が取り扱われているケースがあるため、普段利用している銀行の商品もチェックしましょう。

たとえば主に東北地方に展開している荘内銀行では、<荘銀>シニアローン「年金プラン」という商品が取り扱われています。

荘内銀行で年金を受け取っている人向けのローン商品で、固定金利年4.50％または年6.50％と低金利での借り入れが可能です。

借りられる金額は10万円～200万円で、繰り返しの借り入れはできません。

高齢者が借りられる商品の中にも、年金収入以外のアルバイトなどでの収入が無ければ借りられないものがあります。

年金以外に収入がない場合は、年金のみで借り入れが可能な商品か確認してから申し込みましょう。

内定が出ていて就職先が決まっている学生が対象の内定者向けのローン

内定が出ていて就職先が決まっている学生は、内定者向けローンが利用できます。

就職が内定している学生を対象としたローンで、アルバイトをしていなくても借り入れが可能です。

東海ろうきんの「就職内定者向けローン　みらいず（未来図）」を例に、商品の特徴を確認しましょう。

「就職内定者向けローン　みらいず（未来図）」は、以下のような商品です。

融資対象者	・申し込み時の年齢が満20歳以上30歳未満の人 ・就職の内定が証明できる内定通知書等の書類が提出できる人 ・保証会社の保証を受けられる人
金利	年4.70％
利用限度額	10万円～100万円

借りたお金は卒業旅行の費用や資格取得、車の購入など様々な目的に使えます。

原則として契約書や見積書などの借りたお金の使い道を証明する書類が必要で、申し込みの段階で借りたお金の使い道が決まっていなければいけません。

ろうきん（労働金庫）は住んでいる地域によって利用できるろうきんが決まっています。

申し込めるのは以下の県に住んでいて、かつ以下の県にある企業から内定をもらっている人のみです。

• 愛知県
• 岐阜県
• 三重県

「就職内定者向けローン　みらいず（未来図）」は、繰り返しの借り入れができない商品です。

長野ろうきんにも「就職内定者向けローン」があり、変動金利で年2.50％、固定金利で年3.00％と低金利で借り入れができます。

新潟ろうきんには「就職内定者向けローン」として、一般のローン商品の一部を内定者でも利用できる仕組みがあって便利。

一般の銀行では武蔵野銀行の「むさしの新卒予定者応援ローン ROOKIE」などがあります。

内定者ローンの融資額はあまり高くないのが特徴で、金利は低めの設定です。

就職するまで利息のみの返済で済むなど、返済しやすさにも配慮されている商品も見られます。

一定の条件を満たしている無職ならお金を借りられる6つの借り方

一定の条件を満たしている人が利用できる借り方には、以下のようなものがあります。

• 貯金担保自動貸付け
• リバースモーゲージ
• 生命保険の契約者貸付
• 質屋
• クレジットカードのキャッシング
• 家族や友人からの借り入れ

それぞれについて確認しましょう。

ゆうちょ銀行で定期貯金をしている無職の人向けのお金を借りる方法「貯金担保自動貸付け」

ゆうちょ銀行で定期貯金をしている人は、貯金担保自動貸付けでお金を借りられます。

貯金担保自動貸付けは定期貯金を担保としてお金を借りる方法です。

総合口座を開設している人が利用できる方法で、貯金の残高を超える払い戻しをすると、不足分が自動的に貸し付けられます。

例えば通常貯金の残高が5万円のときに10万円払い戻す手続きをすると、足りない金額分の5万円が自動で融資される仕組みです。

担保になる定期貯金の種類を確認しましょう。

• 担保定額貯金
• 担保定期貯金

貯金担保自動貸付けの取り扱いが停止されている場合を除いて、預入金額の90％まで借り入れが可能です。

総合口座通帳1冊につき、借り入れができるのは300万円までです。

貸付期間は融資を受けた日から2年間または担保としている定期貯金が満期を迎えるまでで、長期間の借り入れもできます。

返済したい場合は貸付金額と利子分の金額を通常貯金に預け入れるだけで、手間もかかりません。

返済回数や1回あたりの返済金額に制限もなく、都合に合わせて返済できるのがメリットです。

ただし長期間借り入れすれば利息が高くなるため、できるだけ早めの返済を心がけましょう。

金利は以下の通りです。

• 担保定額貯金を担保とする場合は返済時の約定金利＋0.25％
• 担保定期貯金を担保とする場合は預入時の約定金利＋0.50％

約定金利は時期や預入期間によって決まります。

2022年5月現在の定期貯金の金利は、一部の貯金を除いて預入期間に限らず0.002％です。

参考：ゆうちょ銀行│金利一覧

一般の銀行の総合口座でも自動融資が可能

一般の銀行に総合口座を持っている場合も、自動融資が可能です。

銀行によってサービスの名称は異なります。

例えばみずほ銀行の場合は「総合口座貸越」という名称です。

三井住友銀行の場合は「総合口座の自動ご融資」と呼ばれています。

担保にできる商品も銀行によって異なるので、例を確認しましょう。

銀行名	担保にできる商品
みずほ銀行	担保定期預金
三井住友銀行	・定期預金 ・積立型預金 ・国債などの公共債

総合口座を開設している人は、利用している銀行ごとに定められている取り決めを確認しましょう。

自宅を担保にできる高齢者が利用可能なリバースモーゲージ

自宅を担保にして、高齢者が利用可能な借入方法が、リバースモーゲージです。

リバースモーゲージとは自宅に住み続けながら自宅を担保にお金を借りる方法で、老後の資金を借りる目的で利用します。

借りられる金額は商品によって異なりますが、自宅の評価額を出して評価額の範囲内で借りる方法が一般的です。

リバースモーゲージのメリットを確認しましょう。

• 自宅に住み続けられる
• 元金は契約者が亡くなった後自宅を売却して返済するため返済の負担が少ない
• 配偶者が債務を引き継げは契約者が亡くなっても自宅に住み続けられる
• 自宅を残したければ相続人が自己資金で返済する方法も選べる
• 幅広い目的のために借りたお金が使える

リバースモーゲージは、自宅を担保にしてお金を借りても自宅を出る必要がありません。

長年住み慣れたところに住みながらお金を借りられます。

月々の返済は、多くの商品で利息分のみです。

元金は契約者が亡くなったときに自宅を売却して返済するのが一般的で、月々の返済を心配する必要がありません。

契約者が亡くなった後、配偶者が債務を引き継げば自宅に住み続けられる点でも安心。

相続人が自宅を残したいと思った場合には、自己資金で返済して自宅を残す方法も選べます。

借りたお金を「レジャー」「リフォーム」「有料老人ホームの入居資金」など幅広い目的に利用できるのもメリットです。

リバースモーゲージには以下のような注意点があるため、知った上で借り入れを検討しましょう。

• 金利が変動すると支払う利息の金額が変わる
• 自宅の評価額が見直されると借りられる金額が下がる可能性がある
• 商品によっては配偶者が債務を引き継げない

リバースモーゲージの金利は変動金利が一般的で、金利が変わると利息の負担が増える可能性も。

リバースモーゲージでは自宅の評価額が定期的に見直され、評価額が下がると借り入れができる金額も下がります。

商品によっては配偶者が債務を引き継げず、自宅に住み続けられなくなるケースがある点に注意が必要です。

リバースモーゲージは取り扱う銀行によって商品内容が異なります。

内容をきちんと確認して、利用する商品を決めましょう。

解約返戻金がある保険に入っている人が借りられる生命保険の契約者貸付

解約返戻金がある以下のような保険に入っている人は、生命保険の契約者貸付でお金を借りられます。

• 終身保険
• 養老保険
• 学資保険
• 個人年金保険

解約返戻金とは保険の契約が解除された場合に、保険契約者に払い戻されるお金です。

医療保険やがん保険などの病気に備える保険や掛け捨てタイプの保険には、解約返戻金はありません。

生命保険の契約者貸付とは、解約返戻金の一定の割合のお金が借りられる仕組みです。

解約返戻金が担保になるため、審査はいりません。

例えば第一生命の場合、保険商品によって解約返戻金の6割から8割の金額が借りられます。

金利は年3.00％～5.75％です。

保険会社や商品によっても借りられる割合や金利が異なりますが、借りられる割合が6割～9割、金利は年3.00％～8.00％の保険会社が多く見られます。

手続き方法を確認しましょう。

• 担当者に相談
• 来店
• 電話
• Web
• ATM

契約者貸付を利用したい場合は、電話やWebなどで申し込みができます。

事前にカードを受け取っている場合は、ATMでの借り入れも可能です。

返済方法の例も確認しましょう。

• 担当者に相談
• 来店
• Web
• ATM

保険会社によって対応できる方法は異なるので、わからない場合は担当者や保険会社に相談しましょう。

預けられる品物があれば至急お金が必要なときに便利な質屋

預けられる品物がある場合は、質屋が便利です。

質屋なら持ち込んだ品物を店舗ですぐに査定してもらえて、査定額分のお金を借りられます。

質屋を利用する流れを確認しましょう。

1. 身分証明書と預ける品物を持って質屋に来店する
2. 査定を受ける
3. 査定額に納得したら現金と質札を受け取る

質屋を利用する際には、現住所が記載された身分証明書が必要です。

預けたい品物を査定してもらい、査定額に納得したら現金と質札を受け取りましょう。

査定は無料で、価格に納得できなかったら預けなくても構いません。

質札には預けた商品の詳細や預けられる期限が記載されています。

表示された期限内に借りたお金と利息を返済すると、品物が戻ってくる仕組みです。

期限内に返済できなければ、預けた商品は戻ってきません。

大切なものを預けると返済ができない場合に困るため、預けてもよいものか確認してから預け入れましょう。

質屋には返済ができなくても品物を売却して貸したお金を回収できる仕組みがあり、審査は必要ありません。

預けられる品物さえあれば、無職でも借り入れが可能です。

ただし質屋は利息が高額になりやすい点に注意しましょう。

カードローンなどのローンは利息が日割りですが、質屋は月ごとに利息がかかります。

10日で返しても20日で返しても1ヶ月分の利息が必要です。

利息の表示方法も月の表示になっていて、「月1.50％」といった表示方法になります。

大手の質屋である大黒屋を例に、利息をシミュレーションしてみましょう。

店舗によっても利息が違いますが、1万円以上10万円未満借りた場合の利息が月6.00％の店舗で、5万円借りた場合の利息を紹介します。

消費者金融の一般的な金利である、年18.0％で同じ金額を借りた場合の利息と比較してみました。

借入期間	質屋	消費者金融
1ヶ月	3,000円	750円
2ヶ月	6,000円	1,120円程度
3ヶ月	9,000円	1,500円程度

参考：大黒屋東京駅前店│利息シミュレーション
参考：E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション

カードローンと比較するとよくわかるように、質屋は金利が高くなりがちです。

できるだけ早めに返済できるよう計画を立てた上で利用しましょう。

クレジットカードにキャッシング枠があれば即日コンビニで借りられる

キャッシング枠がついたクレジットカードを持っている人は、即日コンビニで借りられます。

クレジットカードは、申し込む際にキャッシング枠をつけるかどうか選択が可能です。

申し込みの際にキャッシング枠を希望していれば、申込時にキャッシング枠の審査も行われています。

キャッシング枠の審査に通っている状態なので、新たな審査は必要ありません。

すでに持っているクレジットカードがあれば、ニートでもお金を借りられる可能性があります。

即日コンビニATMで借り入れが可能です。

ただしクレジットカードのキャッシング枠にも貸金業法が適用されるため、無職の人は原則キャッシング枠がつけられません。

クレジットカードで現金を借りるキャッシングは、総量規制の対象となり、年収の3分の1を超える貸付けが禁止されます。クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行うからです。（引用元： 日本貸金業協会│1 お借入れは年収の3分の1までです）

専業主婦の場合は総量規制の例外の取り決めを元に、配偶者の収入を収入とみなして借り入れができるケースがあります。

クレジットカードの家族カードを発行してもらう方法もある

専業主婦や学生がクレジットカードでキャッシングをしたい場合、家族カードを発行してもらう方法もあります。

発行してもらった家族カードにキャッシング枠を設定すれば、収入がない専業主婦や学生でも借り入れが可能です。

本会員のキャッシング枠は、総量規制の範囲内で設定されます。

家族会員は本会員のキャッシング可能枠の範囲内で借りる仕組みになっているため、総量規制の範囲は超えません。

例えば収入が400万円の本会員が、100万円のキャッシング枠ののついたカードを契約しているとします。

利用限度額は、家族カードとしてそのカードを所有している人全員の利用合計額が100万円になるまでです。

本会員の収入を元に総量規制の範囲内で融資をしているため、問題なく借り入れができます。

至急お金が必要なら家族や友人に相談する

至急お金が必要なら、家族や友人に相談するのも1つの方法です。

無職だとすぐに借りられる借入先が見つからないケースもあるでしょう。

「質屋に預けられる品物もない」「担保にできる貯金や預金、生命保険もない」といった人が、どうしてもお金が必要なときにお金を借りる手段として考えられます。

人に頼むのは気が引ける場合には、以下のような対応をしましょう。

• やむを得ない理由のときだけ借りる
• 借りたい理由を誠実に伝える
• 返済に関してきちんと取り決める

「子どもの学校行事でどうしてもお金が必要」「病院にかかる」など、やむを得ない理由であれば相手も抵抗なく貸してくれる可能性があります。

借りたい理由を誠実に伝えて、理解を得ましょう。

相手が安心できるように、返済に関してきちんと取り決めて借りるのがおすすめです。

返済期限や返済方法、返済額をきちんと話し合い、約束した通りに返済すると、トラブルが避けられます。

口約束だとトラブルが発生したときに困るため、取り決めを書面に残すようにしましょう。

無職で至急お金が必要な不用品をリサイクルショップで売却！長期アルバイトを始めれば借りられる可能性も

お金を借りるのが難しい場合に、無職の人が至急お金を作る方法は以下の3つです。

• 不要品をリサイクルショップで売却する
• 単発のアルバイトをする
• 長期のアルバイトを始める

それぞれの方法について確認しましょう。

不要品をリサイクルショップで売却する

不要品がある場合は、リサイクルショップで売却しましょう。

リサイクルショップで売却する方法とフリマアプリやオークションで売却する方法が選べます。

至急お金を作る必要があるなら、即日現金が受け取れるリサイクルショップがおすすめ。

フリマアプリやオークションは、出品した物が売れなければお金を受け取れません。

リサイクルショップなら、買い取りが不可能なもの以外はすぐに現金に換えられます。

フリマアプリやオークションは、売却してからお金が受け取れるまでに時間がかかるのもデメリットです。

フリマアプリやオークションの方が高値が付きやすい傾向があるため、急いでいない場合に利用しましょう。

単発のアルバイトをする

急いでお金を作りたいなら、単発のアルバイトをするのもおすすめです。

単発のアルバイトとは、「数時間だけ」「1日だけ」など短期間で行うアルバイトを言います。

「働けるか不安」「当分働いていないからできれば仕事をしたくない」という人でも、数時間だけなら取り組める可能性もあるでしょう。

単発バイトは、数時間だけ働きたい人とすぐにでも働いてくれる人を探しているマッチングサービスや、求人サイトで探せます。

数時間働けば収入が得られるため、至急お金を作る必要がある場合に試しましょう。

長期のアルバイトを始める

長期のアルバイトを始めて安定収入を得るのも、至急お金を作る方法の1つです。

正社員として働くのは難しい人でも、週に数回のアルバイトなら取り組める可能性もあります。

アルバイトなら1回につき3時間程度といった短時間の働き方も可能です。

外で働くのが難しい人は、自宅で取り組める仕事を探すのもおすすめ。

インターネット上で不特定多数の人に対して仕事を発注するクラウドソーシングなら、自宅で働けます。

専用のサイトに登録すれば、仕事の受注が可能です。

歩合制で収入の安定性という意味ではアルバイトよりは低くなりますが、働いた分だけ収入を得られます。

受注する仕事によって報酬が発生するタイミングが異なるため、確認してから仕事を選びましょう。

長期アルバイトを始めれば消費者金融でお金を借りられる可能性もある

長期アルバイトを始めれば消費者金融でお金を借りられる可能性もあります。

総量規制の定めに従うと収入がない人はカードローンを利用できませんが、収入があれば借入先として選択可能です。

重要なのは安定した収入があるかどうかで、高額の収入を得ていなくても構いません。

例えば年収が10万円でも、借り入れができる可能性はあります。

アイフルの1秒診断を利用して、年収10万円の人が借りられる可能性があるかチェックしたところ、以下のような結果が出ました。

参考：アイフル│1秒診断

1秒診断は簡易診断で実際の結果とは異なる場合がありますが、安定収入があれば年収に関わらず借りられる可能性があるのがわかります。

アイフルは仕事を始めたばかりの人でも借りられる可能性があるのもメリット。

Q無職でも契約は可能ですか？
無職や年金のみの場合はご契約いただけません。

お仕事（パート・アルバイト可）をはじめられた後、お申込みいただけます。
（引用元：アイフル│よくあるご質問）

仕事を始めたばかりだと、今後辞めるかもしれないと思われて安定収入がないとみなされるのが一般的です。

アイフルの場合は仕事を始めたら申し込めると案内されています。

無職の人がお金を借りられない2つの理由と審査で重視されるポイント

無職の人がお金を借りられない理由は、以下の2つです。

• 返済能力がないため
• 貸金業者で借りる場合は法律に違反するため

それぞれについて詳細を確認しましょう。

無職の人は一般の会社員と比べて返済能力がないため

無職の人がお金を借りられないのは、一般的な会社員と比べると返済能力がないためです。

収入がなければ借りたお金は返せません。

消費者金融や銀行など融資をしている立場からすると、貸したお金が返ってこないと経営にダメージを受ける可能性も。

返してくれない人にお金を貸さないように、ローンの審査では返済能力の確認が重視されます。

審査上重要なポイントを満たしていないので、無職の人はお金が借りられません。

貸金業者で借りる場合は法律に違反するため

貸金業者で借りる場合は、法律に違反するのも無職の人がお金を借りられない理由です。

貸金業法に定められている総量規制のルールによると、貸金業者は年収の3分の1を超える融資が認められていません。

無職の人は収入が0円として扱われ、3分の1にしても0円になるため、借り入れができないと言えます。

お金が借りられないなら最終手段として生活保護の受給を検討する

お金が借りられないなら、最終手段として生活保護の受給を検討しましょう。

生活保護制度は生活に困窮している人に対して必要な保護を行い、健康で文化的な最低限度の生活が送れるよう保障する制度です。

自立できるよう支援もしてもらえるため、必要な場合はためらわずに申請しましょう。

生活保護制度を利用できるのは、以下の条件に当てはまっている人です。

• 生活に利用していない土地や家屋などの活用できる資産がない
• 働けない
• 他の制度の利用による給付が受けられない
• 親族からの援助が受けられない

生活保護を受けられるのは、資産や働く能力を活用しても生活が苦しい人です。

アルバイトなどで収入を得ていても、給与が低い場合は生活保護の対象になります。

他の制度とは年金や手当などで、活用できる制度がある場合は制度の利用を優先しなければいけません。

親族から援助が受けられる場合は、援助を受ける必要もあります。

全ての条件を満たしている場合に、生活保護の受給が可能です。

アルバイトによる給与や給付金、親族からの援助などを合計しても最低生活費に足りない場合に、足りない金額が保護費として支給されます。

最低生活費は厚生労働大臣が定めている基準で計算される仕組みです。

算出方法は厚生労働省の公式サイトで確認できます。

参考：厚生労働省│生活保護制度における生活扶助基準額の算出方法（令和4年4月）

生活保護受給中は借り入れができない

生活保護受給中は、借り入れができません。

生活保護は生活最低限の生活を保障する目的の制度で、保護費は借り入れの返済に充てられないルールになっています。

生活保護受給中にどうしてもお金に困った場合は、ケースワーカーに相談しましょう。

お金が足りない理由によっては、一時的に保護費を引き上げてもらえる場合もあります。

無職の人がお金を借りる方法についてよくある悩みを解決

無職の人がお金を借りる際に、よくある質問に対する回答を紹介します。

疑問がある人はぜひチェックして、疑問の解消に役立ててください。

無職の人が審査なしで10万円借りる方法はある？

無職の人が審査なしで10万円借りる方法には、以下のようなものがあります。

• クレジットカードのキャッシング枠
• 質屋
• 生命保険の契約者貸付

持っているクレジットカードのキャッシング枠が10万円以上の人なら、10万円の借り入れも可能です。

家族カードを発行してもらっている人は、本会員のキャッシング枠から他の家族が借りている金額を引いて10万円以上枠が残っていれば、10万円借りられます。

質屋でも10万円の借り入れが可能ですが、査定額が10万円以上になる品物がなければいけません。

生命保険の契約者貸付で10万円以上借りられる人もいます。

解約返戻金の金額と商品の取り決めによって借り入れができる割合が関係するため、契約している保険の内容を確認しましょう。

緊急でお金が必要ならずっと無職でも緊急小口資金は利用できる？

緊急小口資金は緊急でお金が必要なときに利用できる制度ですが、ずっと無職の場合は利用できません。

緊急小口資金は「緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に貸し付けられる資金」という位置付けの資金です。

一時的に収入が減ったときなどに適した資金で少額しか借りられず、ずっと無職の人には向きません。

レイクALSAは無職でも借りられる？

レイクALSAは無職でも借りられるという噂がありますが、無職では借りられません。

満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用いただけます。（引用元：レイクALSAの商品概要（貸付条件））

「レイク」のブランドは一時期新生銀行に譲渡され、「新生銀行カードローンレイク」という名称で新生銀行の商品として提供されていました。

銀行カードローンだった時期には専業主婦への融資を行っていたため、無職の人でも借りられると誤解されていると考えられます。

現在の「レイクALSA」は、消費者金融の商品です。

消費者金融は貸金業法の総量規制に従う必要があり、無職の人は借りられません。

SNSで「お金を貸します」という人から借りてもいい？

SNSで「お金を貸します」という人からは、お金を借りてはいけません。

無職でお金に困っている人などを対象にSNSで融資を呼びかける方法は、個人間融資と呼ばれています。

個人間融資は、金融庁が注意するよう呼び掛けている方法です。

貸金業者として登録していない人が繰り返しお金を貸す目的で勧誘するのは、違法行為に当たる可能性も。

違法行為を行う相手から借りるのは、危険です。

個人間融資では個人を装った非正規の業者が勧誘を行っているケースも見られます。

個人情報の悪用や高額な利息の取り立てなどのトラブルに巻き込まれる可能性があるため、「お金を貸します」という人からは借りないようにしましょう。

参考：金融庁│SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！

カードローンで虚偽の申請をしたらバレる？

カードローンで虚偽の申請をしたらバレるので、やめましょう。

虚偽の申請がバレる理由は以下の通りです。

• 書類の確認でバレる
• 在籍確認でバレる

カードローンの審査は申し込みフォームに入力された情報を元に行われます。

記載されている内容に間違いがあると、審査をしても意味がありません。

カードローンの提供元は、内容が正しいか裏付けを取りながら審査を進めます。

カードローンに申し込むと必要書類の提出が求められ、書類の内容を元に申し込みフォームの内容が正しいかチェックが行われる仕組みです。

本人確認書類でなりすましがないか確認する、収入証明書類で収入に嘘がないかを確認するなどの審査が行われるため、嘘があればすぐにバレます。

借入額によっては、収入証明書類の提出は求められません。

とはいえ書類の提出がなくても、職場に電話を入れて本当に働いているか確認を取る在籍確認で嘘がバレます。

勤め先の業種や勤続年数と収入の額に矛盾があれば、長年の経験から審査担当者が気付くケースも。

虚偽の申請をしても借り入れは難しいと考えましょう。